Las pequeñas y medianas empresas (PyMEs) son un elemento clave para la economía mexicana, pues generan el 72% del empleo y el 52% del producto interno bruto (PIB) del país, de acuerdo con cifras del INEGI.
Sin embargo, las PyMEs también se enfrentan a grandes retos para su desarrollo y competitividad, especialmente en un entorno globalizado, digitalizado y cambiante.
Una de las oportunidades que tienen las PyMEs es el nearshoring, que según José Luis Garza, Fundador y CEO de INTELCAP Soluciones Financieras, empresa dedicada a la asesoría a PyMEs para la obtención de créditos, es «una tendencia en la que las empresas multinacionales trasladan sus operaciones a países más cercanos geográficamente, como México. Para las PyMEs mexicanas, esto representa una oportunidad de oro para integrarse en la cadena de valor mundial y expandirse».
Para aprovechar esta oportunidad, las PyMEs necesitan capital para invertir en innovación, mejora de procesos, capacitación de personal y actualización tecnológica. Los préstamos surgen como una alternativa viable para obtener ese capital necesario. Con financiamiento adecuado, las PyMEs pueden:
– Modernizar sus operaciones: Invertir en tecnología y procesos para cumplir con los estándares internacionales.
– Capacitar a su equipo: Asegurar que el personal esté calificado para manejar proyectos de envergadura global.
– Expandir su capacidad de producción: Escalar operaciones para satisfacer la demanda de grandes corporaciones.
En este artículo te vamos a mostrar algunos consejos para elegir los préstamos adecuados para tu expansión hacia el nearshoring, así como los beneficios que puedes obtener.
Qué tipo de préstamo elegir para tu expansión
Para elegir el préstamo adecuado para tu expansión, José Luis Garza, nos da las siguientes recomendaciones:
– Realizar una planeación detallada con objetivos claros y medibles: Identificar con claridad cuánto es el capital que requieres y cómo lo invertirás con base en esos objetivos e indicadores.
– Comparar las opciones disponibles: Analizar las características, ventajas y desventajas de cada tipo de préstamo, así como las condiciones, requisitos y costos de cada entidad financiera.
– Elegir el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades y capacidades: Escoger el préstamo que te ofrezca el monto, el plazo, el interés, las garantías y las facilidades que más te convengan, según tu proyecto, tu empresa y tu situación financiera.
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Cómo prepararse para el escrutinio
Para obtener un préstamo para Pymes, las instituciones financieras requieren conocer los proyectos, los resultados anuales y el historial crediticio de las empresas o personas físicas con actividad empresarial, para evaluar la viabilidad de los créditos.
Para prepararse para el escrutinio, José Luis Garza, nos sugiere las siguientes acciones:
– Tener al día la contabilidad y la documentación legal de la empresa: Presentar los estados financieros, las declaraciones fiscales, los permisos, las licencias y los contratos que acrediten la existencia y el funcionamiento de la empresa.
– Tener un plan de negocios y un presupuesto: Presentar un plan de negocios que describa el proyecto, los objetivos, las estrategias, los recursos, los riesgos y los beneficios esperados, así como un presupuesto que detalle los ingresos, los gastos, las inversiones y el flujo de caja proyectados.
– Tener un buen historial crediticio: Presentar un reporte de buró de crédito que muestre el comportamiento de pago de la empresa o de la persona física con actividad empresarial, así como las deudas vigentes y vencidas, y los límites de crédito.
Qué beneficios puedes obtener con los préstamos
Los préstamos para Pymes no son solo un medio para obtener capital; son un puente hacia la innovación y el crecimiento en el escenario global. Con los préstamos, las PyMEs pueden obtener beneficios como:
– Integrarse en la cadena de valor mundial: Acceder a nuevos mercados, clientes y oportunidades de negocio, mediante la participación en el nearshoring, como proveedores de empresas multinacionales.
– Mejorar su competitividad y productividad: Invertir en tecnología y procesos que les permitan optimizar sus operaciones, reducir sus costos, mejorar su calidad y diferenciarse de la competencia.
– Fortalecer su imagen y reputación: Cumplir con los estándares internacionales, ofrecer valor agregado y diferenciación, y generar confianza y lealtad en sus clientes.
– Generar empleo y desarrollo: Crear y mantener puestos de trabajo, capacitar y motivar a sus colaboradores, y contribuir al desarrollo económico y social del país.
La oportunidad del nearshoring representa una ocasión única para las PyMEs en México. Los préstamos para Pymes son una herramienta esencial para aprovecharla. Para las empresas que se atreven a dar el salto, el futuro es prometedor.
En este artículo te hemos mostrado cómo los préstamos pueden impulsar la expansión de las PyMEs hacia el nearshoring, así como algunos consejos para elegir los préstamos adecuados para tu expansión, así como los beneficios que puedes obtener.
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